מעוניינים לקחת משכנתא עבור רכישת נכס כדי להגשים את החלום של רכישת דירה בישראל – אבל להפתעתכם הוגבלתם על ידי הבנק שלכם? בוודאי אתם תשמחו לדעת שגם במידה וקיבלתם סירוב ללקיחת משכנתא, עדיין הדלת לא סגורה – וייתכן שבהינתן עמידה בתנאים מסוימים, תוכלו לקחת בכל זאת משכנתא – מדובר כאן בעצם על משכנתא למוגבלים. משכנתא למוגבלים מתאפשרת בעיקר על ידי גופים חוץ בנקאיים כמו חברות ביטוי למשל, חברות אשראי ושאר גופים פרטיים. אז אם אתם רוצים לדעת אם אתם עומדים בתנאים של משכנתא למוגבלים ובדיוק איך זה עובד – הגעתם אל הכתבה הנכונה.
כמה דברים שחשוב לדעת
לפני שאתם מחפשים יועץ משכנתא, יש כמה דברים שחשוב לדעת באשר ללקיחת משכנתא למוגבלים:
- אפשר לפנות לגוף חוץ בנקאי – במידה והבנק לשכם סירב לכם, חשוב מאוד שלא תתייאשו, נהפוך הוא! זה בדיוק הזמן לפנות לגוף חוץ בנקאי. בדרך כלל, יהיה מדובר על תהליך הרבה יותר קצר, ופחות בירוקרטי בהשוואה ללקיחת משכנתא בבנק.
- תנאי משכנתא בהתאם לתנאים הפיננסיים – בדיוק כמו הלוואת משכנתא רגילות, גם כאן, משכנתא למוגבלים משתנה מבחינת התנאים שלה בהתאם למי שלוקח אותה. כלומר, ככל שהתנאים הפיננסיים שלכם יהיו יותר טובים – כך גם למעשה האפשרויות אשר עומדות לרשותכם יהיו יותר אטרקטיביות.
מה זה בדיוק גוף חוץ בנקאי?
גוף חוץ בנקאי הוא בעצם כל גוף שאושר מטעם משרד האוצר, וניתן להשיג אצלו מימון להלוואת משכנתא. בין ה"שחקנים" המובילים בתחום זה ניתן למנות את חברות הביטוח, הקרנות החוץ בנקאיות, וכן גם קרנות מימון שונות למיניהן, ועוד מספר גופים חוץ בנקאיים אחרים.
רגע, איך אפשר לדעת אם אתם בכלל בקטגוריה של משכנתא למוגבלים?
כמובן שכל מי שהבנק סירב לבקשת המשכנתא שלו נחשב מוגבל מהבחינה הזו, אך איך תוכלו לדעת אם סביר להניח שידחו את הבקשה שלכם מראש? ובכן, בתמונה הגדולה – כל מי שההיסטוריה הכלכלית שלו אינה חיובית, וכתוצאה מכך דירוג האשראי שלו נמוך – סביר להניח כי יהיה עבורו מאתגר להשיג הלוואת משכנתא דרך הבנק. גם אם המצב הפיננסי השתפר מאז, עדיין הבנקים רואים מקרים כאלו בתור כתם שהולך אתכם לאורך תקופה די ארוכה. הנה כמה תנאים שבטוח יפגעו בהיסטורית האשראי שלכם בצורה ניכרת:
- מקרים מרובים ולאורך זמן של שיקים והוראות קבע שחזרו
- חשבונות בנק מוגבלים
- תהליכי הוצאה לפועל
- ריבוי הלוואות
